クレジットカードを作ろうとした時に、必ず通らなければならないハードルが「信用審査」です。クレジットカードはショッピングの代金を後払いにするため、しっかり支払いができる人かを調べてから発行する必要があります。もちろん、審査に落ちるケースもありますが、クレジットカード審査に落ちた際にやってはいけないNG行動があるのでした。
クレジットカード審査に落ちたワケ
クレジットカードの新規発行には、自分から申し込む場合とカード会社から招待を受ける場合の2種類があります。カード会社からの招待であれば、本人がOKならほぼ間違いなくクレジットカードが発行される一方、自分から申し込む場合はクレジットカード審査で発行を断られることも少なくありません。
クレジットカードの信用審査に落ちたワケはさまざまですが、一番多いのは過去にカードの支払遅れが記録されているケース。支払いが遅れると「信用情報機関」に指定されている会社に記録が残ってしまうからです。
カード会社はこれらの会社から提供される情報を元に、新規カードを発行するかどうか信用審査をしています。現在、個人の情報を記録する信用情報機関にはCIC・JICC・KSCの3社があり、カード支払いの遅れの記録については各社とも保存期間を5年以内としています。
このため、5年以内にカード支払いが滞ったことがあると、カードの発行が難しくなってくるのです。とはいえ、過去5年以内に支払い遅れの記録があると、新規のカード発行が不可能というわけではありません。
クレジットカード審査に落ちたNG行動
信用情報機関の情報をどう判断するかはカード会社によって基準が異なっています。支払い遅れの記録が残っていても、状況に応じて新規カードを発行してくれるカード会社も多く見られます。
一般的には、銀行系のカード会社は信用審査が厳しく、次に厳しいのが自動車ローンなども手がける「信販系」といわれています。逆に、スーパーや百貨店などの小売りチェーン系列の「流通系」は比較的、信用審査が甘いという評判です。
しかし、実際に新規カードが発行可能かは申し込んでみないとわかりません。とはいえ、クレジットカードの申し込み時に行うと確実に新規発行が難しくなるNG行動があります。それは、短期間に連続して複数のカード会社に新規発行の申し込みを行うというものです。
カードの新規発行を繰り返す人に審査が厳しくなる理由は、信用情報機関が各カード会社からの照会記録を6か月間保管しているため。カードの新規発行を繰り返すとこの記録が貯まり、カード会社に資金繰りが苦しい人と認識されて、カード発行がより難しくなってしまうのです。
このため、カードAの審査に落ちたのでカードBを即申し込む…といった手続きを行うと、最初からカードBを申し込む場合と比べて信用審査がより厳しくなります。カードの審査に落ちた場合は、カード会社の照会記録が消える6か月間を待って別なカードを申し込むまなければなりません。
